Функционална снимка на Андрес Руеда. Снимка по-горе от TheTruth About…
Тази статия изследва взаимоотношенията на хората с кредитни и кредитни карти от седем много различни страни по света.
Кредитна карта може да бъде най-добрият ви приятел, когато трябва да купите нов лъскав предмет, който наистина не можете да си позволите, или най-лошия ви враг, когато сте надхвърлили кредитния си лимит и банката ви се опитва да ви отнеме като наказание.
Обичайте ги или ги мразете, кредитните карти са се превърнали в постоянно закрепване на финансовия пейзаж на повечето развити страни. И все пак често ги приемаме за даденост и рядко обмисляме как се чувстваме към тях и защо.
Тази статия разглежда страните както от развития, така и от развиващия се свят и разликите в начина на използване и преглед на кредитните карти. Ние откриваме защо американците обичат своите гъвкави приятели, защо японците всъщност не се интересуват от плащането с пластмаса и защо Индия е свидетел на подобна реакция срещу разпространението на кредитите.
Япония
Въпреки статута на Япония като най-технологично развитата нация в света, тя остава силно базирано на парично общество. Използването на кредитни карти изостава много от развитите страни и от много развиващи се страни.
Обичайно е по-малките магазини и ресторанти да не приемат кредитни карти и има няколко денонощни банкомати, дори в големите градове. Средно се извършват само четири транзакции с кредитни карти на човек годишно!
Снимка от the_toe_stubber.
Банките са опитвали всеки трик в книгата да преобразуват японците в кредитни карти, но без резултат.
Съществените бариери пред такова преобразуване включват високите разходи, начислени на японските търговци, които приемат карти, и високите телекомуникационни разходи, които възпрепятстват реакциите на измамни транзакции.
Традиционната роля на жените в японското общество също е посочена като причина за ниските данни за проникване на кредитни карти в страната. Мъжете и жените мислят различно за престъпността, технологиите и други фактори, които влияят на предпочитание към пари в брой или карта.
Може би, ако жените играят същата роля в японското общество, както в САЩ или Австралия, носенето на кредитна карта би се оказало по-популярно, отколкото да имате огромна пачка пари в джоба си.
Китай
Използването на кредитни карти в Китай нараства бързо, в съответствие с икономиката на страната, нивата на доходи и населението от средната класа. През 2008 г. Китай имаше в обращение 104, 73 милиона кредитни карти, което е увеличение с 92, 9% спрямо предходната година. 15 до 20 милиона повече карти ще бъдат издадени през 2009 г.
Китайците някога са били известни със своята пестеливост, като спестявали ставки от около 40%, но не повече. Спестяването на процентите сред младото, градско китайско население - тези, които движат икономиката - на практика са нулеви. Тази демографска информация е икономична и е гладна за кредитни карти.
Индия
Използването на кредитни карти непрекъснато нараства през последните 5 години във все по-консуматорска Индия. Икономическите реформи и растежът направиха чуждестранните и вътрешните стоки по-достъпни за горния и средния клас, докато подобренията в платежната инфраструктура на страната (повече банкомати и POS терминали) улесниха използването на кредитните карти.
Независимо от това, само 4% от индийците притежават кредитна карта, една от най-ниските цени в света. Изглежда, че тук са издържали традиционните ценности на икономичност и благоразумие.
Снимка от Карол Мичъл.
В допълнение към тази културна пристрастност, високите лихвени проценти (обикновено 24% годишно), високите такси, скритите такси и лошото обслужване на клиентите са действали, за да разубедят индианците да използват кредитни карти.
Кредиторите поддържат, че високите ставки и такси са необходими в страна без стабилна система за проверка на кредитите, където притежателите на сметки могат да изчезнат безследно.
Една от причините за високите такси, които банките не дават толкова лесно, обаче е, че голяма част от разумните индианци плащат пълния си кредитен баланс месечно, като по този начин лишават издателите на карти от приходите от лихви от револвиращ кредит.
Великобритания
Обединеното кралство има дълго любовна връзка с кредитната карта, откакто Barclaycard стартира през 1966 г., превръщайки се в първата кредитна карта, достъпна извън САЩ. Днес картите са по-популярни във Великобритания от всякога, като средният потребител в Обединеното кралство притежава 2, 4 кредитни карти (за да отидат заедно със своите 2, 4 деца!).
Измамите с кредитни карти станаха все по-голяма загриженост за жителите на Обединеното кралство и получиха високо ниво на медийно отразяване през последните години. През 2004 г. разходите за измама с кредитни карти бяха особено високи: оценени на 500 милиона. В отговор Обединеното кралство и Ирландия приложиха стандарта EMV (известен като Chip и PIN) за плащания с кредитни и дебитни карти.
Това означава, че всички кредитни карти сега се предлагат с вграден микрочип и притежателят на картата трябва да предостави ПИН номер, а не подпис по време на транзакция.
Съединени Американски щати
САЩ е родоначалникът на кредитната карта. Именно тук първата схема на търговски кредит е била използвана през 20-те години на миналия век и където през 1950 г. концепцията за различни търговци, използващи една и съща карта, е основана от мениджърите на Diners Club.
Снимка от moacirpdsp.
САЩ е най-интензивната страна с кредитни карти в света със средно 5 карти на човек. Потребителите в САЩ използват кредитни карти, за да плащат за една четвърт от всички свои покупки на дребно.
Разчлененият характер на американската банкова система помогна за популяризирането на кредитните карти там. В исторически план американците откриха по-лесно използването на кредит, отколкото директните банкови услуги, когато пътуват междудържавно. Използването на кредитни карти вече е напълно укрепено в ултраконсултативното общество на САЩ.
Бразилия
В близкото минало нестабилната икономика на Бразилия действа срещу широкото въвеждане на кредитни карти. Корупцията затруднява изпълнението на договорите, така че длъжниците не плащат и кредиторите не дават заеми. Банките намериха много трудно да проверят кредитните рейтинги на потенциалните клиенти поради липсата на квалифицирана работна ръка и високата цена на технологиите.
Потенциалният пазар на кредитни карти така или иначе беше малък, поради ниските и неравномерно разпределени доходи. Бразилците нямаха нищо срещу кредитните карти, но рисковете бяха големи и така, от своя страна, бяха лихвите и лихвите по подразбиране.
През 2009 г. Бразилия е много различна страна. Сега той е осмата по големина икономика в света, благодарение на много години протекционистка икономика и висококвалифицирана ИТ работна сила. Първите три национални издатели на кредитни карти (Banco Itau, Banco Bradesco и Banco de Brasil) предлагат кредитни карти с все по-голям брой: през 2008 г. в Бразилия имаше 261 милиона кредитни карти и още 210 милиона дебитни карти.
Канада
Въпреки близостта на Канада до САЩ, отношението й към кредитните карти е много различно. Тук дебитните карти (които канадците често наричат „Interac“след системата за директно плащане на Interac) са далеч по-популярни.
В действителност, канадците използват дебитни карти в повече транзакции, отколкото кредитни карти или дори в брой, което ги прави световни лидери в използването на дебитни карти със средно 71, 7 транзакции с дебитни карти на човек на година.
Снимка от nicolasnova.
Мнозина канадци, които изберат кредитна карта, ще открият, че таксите са далеч по-малко скрити, отколкото в повечето други страни. Правителството на Канада поддържа свой собствен списък с такси, функции, лихвени проценти и програми за възнаграждение, свързани с огромното мнозинство от наличните кредитни карти. Базата му се публикува на всеки три месеца на уебсайта на Агенцията за финансови потребители на Канада. Има дори интерактивен инструмент, който ще намери най-добрата кредитна карта за вас.
Австралия
Има 13 милиона кредитни карти и още 28 милиона дебитни карти, които циркулират сред 21-милионното население на Австралия. Популярността на кредитните карти се счита за централна причина за дълга на много австралийци. През май 2008 г. дългът по кредитните карти в страната достигна рекордно високо ниво: средният баланс по всяка отделна сметка за кредитна карта беше потресаващ $ 3299.
Кражбата на самоличност, неразривно свързана с използването на кредитни карти, е често срещана в Австралия, страна с една от най-високите случаи на кибер престъпност в света. 1, 1 милиона австралийци са преживели кражба на самоличност и това струва на икономиката 1 милиард долара всяка година.
Може би стереотипът на отказалия се австралиец е верен: изследванията показват, че 70% все още не са предприели никакви стъпки за защита на своята идентичност.
